第一篇：壽險理賠
壽險理賠
1、根據保險金種類不同，報案的途徑不一樣。
①所有住院醫療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。
②申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險金，可通過辦事處或直接到理賠部報案。
2、根據保險金種類不同，索賠時應提供的資料不一樣（一般要求提供有關證件之原件）。 ①死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口本，死亡證明書，法醫鑑定書或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。 ②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫鑑定書，住院門診病歷或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。
③醫療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫療費收據，保險單及最後一期收據。
三、健康醫療險理賠流程
1、被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續：
（1）醫學診斷證明或出院小結；
（2）醫療費原始收據；
（3）費用清單及結算明細；
（4）本人身份證或戶籍證明覆印件。
四、意外傷害險理賠流程
1、發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務電話，瞭解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。
2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續（住院醫療保險需在保險公司規定的認可的二級（含二級）以上醫院住院就診）：
（1）醫學診斷證明；
（2）有關部門出具的意外傷害事故證明；
（3）醫療費原始收據及處方；
（4）本人身份證或戶籍證明覆印件。
3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內會作出結案通知，被保險人或受益人接到通知後，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。
第二篇：壽險理賠內容的總結
1.壽險理賠 又稱核賠，是指當被保險人發生壽險保單所約定的保險事故，向保險人提出索賠申請和相關索賠資料後，經保險人稽核、調查並做出賠付或拒賠的行為。
2.壽險理賠的基本原則
（1）重合同守信用的原則。
（2）實事求是的原則。
（3）主動、迅速、準確、合理的原則。
3.壽險理賠的時效問題
我國的《保險法》在第二十六條明確規定：
人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。
4.壽險理賠的特殊性
（1）壽險保險金給付的確定性。
（2）壽險理賠不適用損失補償原則。
（3）壽險理賠中不存在對施救費用進行補償的問題。
5.壽險理賠環節與流程處理
通常情況下，壽險理賠要經歷下列流程：接案、立案、初審、調查、理算、複核審批、結案歸檔七個環節。
1.接案
（1）報案。投保人、被保險人、受益人自其知道保險事故發生後應及時通知保險人。
（2）索賠申請。索賠是受益人在保險事故發生後向保險人請求按合同約定進行給付的行為。
2. 立案
（1）索賠資料的提交
（2）索賠資料受理
（3）立案條件
（4）立案處理
3．初審
初審是理賠人員對索賠申請案件的性質、合同的有效性、索賠材料等進行初步稽核的過程。
（1）案卷移入登記
（2）稽核保險合同的有效性
（3）稽核出險事故的性質。
（4）稽核事故證明材料是否完整、有效。
（5）稽核出險事故是否需要理賠調查
4．調查
調查是指對保險事故進行核實和查證的過程，它對理賠處理結果有著決定(本站)性的影響。
（1）調查的原則
（2）調查的依據
（3）調查的方法
5．理算
（1）給付理算
（2）拒付理算
（3）通融賠付
（4）豁免保費計算
6．複核審批
（1）複核
（2）審批
7．結案歸檔
（1）結案：
1）給付案件的處理
2）拒付案件的處理
3）豁免案件的處理
（2）歸檔
常見的壽險理賠流程示例：
一、健康醫療險理賠流程
1、 被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續：
(1)醫學診斷證明或出院小結;
(2)醫療費原始收據;
(3)費用清單及結算明細;
(4)本人身份證或戶籍證明覆印件。
二、意外傷害險理賠流程
1、發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務電話，瞭解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。
2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(住院醫療保險需在保險公司規定的認可的二級(含二級)以上醫院住院就診)：
(1)醫學診斷證明;
(2)有關部門出具的意外傷害事故證明;
(3)醫療費原始收據及處方;
(4)本人身份證或戶籍證明覆印件。
3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內會作出結案通知，被保險人或受益人接到通知後，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。
人壽保險理賠容易出現的問題及對策
問題：
1. 保險客戶不遵守有關保險經營的原則（尤其是誠信原則）從而導致了保險欺詐，常見的
壽險欺詐型別有 ： 虛構事實、故意不如實告知、先出險後投保、冒名頂替、預謀殺人、醫患勾結等等
2. 理賠查詢途徑狹窄
3. 理賠中的徇私舞弊等職務犯罪
4. 保險公司自身的經營決策存在缺陷：“發展重速度，輕效益”
對策：
1.加強保險行業的內部合作
2. 加強與社會醫療保險部門的交流合作
3.加強對保險從業人員的政治思想教育、道德品質教育、法律意識教育，保證做到“依法辦事、廉潔自律”，“不越權、不濫用職權、不失職瀆職、不以保險謀私”提高保險理賠的準確度。
4. 改革保險業績制度，積極探索保險收入與保險賠付相聯絡的業績考核制度，最大限度的獲取保險利益，減少理賠案件數量和理賠金額
第三篇：從理賠看壽險營銷
從理賠看壽險營銷
從理賠看壽險營銷
山東分公司核保核賠部嶽書鋒
國際壽險行銷研究協會（即limra）在壽險行銷行為準則中寫到：“保險是一個服務、銷售、再服務的行業。”我們知道，壽險營銷是一種文化，好範文，全國公務員公同的天地具有高度的開放性，它所體現出來的
是一種壽險市場共同的文化價值觀；同時保險的保障功能最終體現在理賠上，是檢驗保險是否誠信的試金石，也是檢驗壽險營銷是否成功的很重要的一個方面。2014年吳定富主席在“世界經濟發展與企業信用論壇”上演講時說：“從某種意義上說，保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎以法律為保障的承諾。”這也說明了理賠與壽險營銷是密不可分、互相促進的。關國亮董事長說過：保險業最重要的兩個字，一個是“信”字，一個是“責”字。從壽險營銷到理賠都離不開這兩個字，從理賠的工作來看壽險營銷，可以在新的角度發掘壽險營銷的本質和作用，提高壽險營銷的意境，把營銷服務與理賠服務合二為一，提高保險公司的服務範圍和水平，才能在保險業國際化的背景下立於不敗之地。不難發現，在目前競爭激烈的保險市場中，無論是中資保險公司，還是外資、合資保險公司，大家都使出渾身解數，以各自特有的營銷理念，切分保險市場這塊大“蛋糕”。
一、壽險營銷重在專業
“保險代理人”營銷模式是十幾年前由美國友邦保險帶入中國的，併成為目前壽險業營銷主渠道，眼下“代理人”業務已佔整個壽險保費規模的80％。信誠人壽的ceo謝觀興曾說過，中國保險業已經進入了這樣一個時期：你必須要專業，必須迎合人們的需求，如果單靠賣關係或者賣新產品，你在保險這行裡都不會做長的，你要根據每個人的需求為他們做出專業化的規劃。
那如何做到壽險營銷的專業化呢？其中最重要的一條就是壽險營銷員要懂得一些必需的壽險理賠知識，知道如何在理賠的基礎上為客戶提供最佳的產品規劃方案，專業理賠產生的是專業的壽險營銷體系。
同樣是為“以客戶需求為導向”，眼下更多壽險公司，尤其是新的“中外合資公司”，主打的是“精兵開道”戰略，即專門挑選出一批綜合素質高的壽險規劃師來完成為客戶量身定做難度較大的展業。這樣的趨勢是未來壽險營銷員發展的大趨勢，勢必對粗放式的營銷員體系產生巨大的衝擊，要改變這種狀態，在未來的壽險營銷領域分得一塊大蛋糕，就必須做到專業，沒有專業化就不可能成為“精兵”，也就不可能成為綜合素質較高的壽險規劃師。
二、壽險營銷重在服務
服務是連線保險公司和客戶的橋樑和紐帶，“成己為人，成人達己”的優質服務是創造價值的起點。“服務第一，銷售第二”是保險發達國家業界經營管理的重要道德準則，登陸中國市場的外資保險公司所採取的策略就是以“服務取勝”。隨著消費者保險意識的普遍增強，千篇一律的保險產品不再能打動客戶的心。如何設計新的保險產品組合，如何讓自己組合的產品具有獨特個性，以便激發消費者的購買慾，就成了各大保險公司壽險營銷的努力目標。從理賠保險保障的角度來設計組合產品，要比單純從產品本身來組合，具有明顯的個性化的優勢。
所以壽險營銷就要為客戶提供個性化的服務，比較中國內地各家保險公司的產品價格，可以發現，沒有一家公司具有突出的價格優勢。因此，比較價格的意義不大。各保險公司都清楚地認識到，在此種情況下，只有通過打造個性化的服務，來提升服務質量，從而佔領市場。新華保險的個性化的壽險營銷渠道如何走呢？我認為從理賠著手，為客戶提供個性化的理賠服務是提高營銷創新能力和服務水平的有效渠道。新華保險理賠品牌的建設取得了世人矚目的成果，為壽險營銷的創新提供了一條個性化服務的道路，有了為客戶提供最好的保障的基礎，壽險營銷個性化就有了生機和活力的源泉。
完善售後服務也是非常重要的環節，中國保監會曾披露的一項調查結果表明，服務已經成為保險消費的主導因素之一。55.8％的被調查者在購買保險產品時，對售後服務的重視程度，僅次於對保險產品實際保障能力和價格因素的重視。由此看來，在老百姓日益關心保險公司的售後服務之時，保險公司更應當重視這方面的工作。理賠服務是售後服務的關鍵環節，體現的就是壽險營銷的質量，這種環環緊扣的關係也說明了壽險營銷必須要考慮到客戶在理賠方面的需求，避免形成各自為政、互不干擾、自己的問題自己解決的效率低、問題多的局面。
三、壽險營銷重在誠信
誠信是保險業的生命線，保險是一種隱形的產品，它主要依賴員工的服務去完成。所以，誠信服務是壽險業在競爭中致勝的關鍵。實事求是地介紹保險產品，真誠地搞好理賠服務，用心地幫助客戶解決實際困難，是保險公司贏得客戶的根本，是壽險營銷的本質的原則。新華的誠信體系建設取得了累累碩果，《誠信新華》和《易賠通》的推出、十大理賠服
務承諾的公佈，為新華壽險營銷提供了誠信的基礎。
從理賠的工作經驗來看，通過營銷員宣傳理賠知識是提高誠信服務的有效手段。個人壽險客戶基本上是通過營銷員的不斷拜訪得來的，因此客戶與營銷員接觸比較多。營銷員在拜訪客戶、向客戶宣傳介紹險種時，介紹公司理賠服務和應注意的事項，使客戶掌握一定的理賠知識和保險知識，以減少投保人、被保險
人錯位的情況出現，並使客戶能初步判斷事故是否屬於保險責任範圍。這樣就提高了營銷的專業化和誠信化的服務。
現在的壽險營銷往往是隻管當時的成績，卻忽視了後續存在的問題，忽視了誠信的建設。我們知道，購買了一個不符合自己需要的險種的客戶，一旦發現後，公司的誠信喪失得一乾二淨，退保不可避免。一些銷售人員和兼業代理機構誇大回報、誤導客戶,就是因為不瞭解理賠，不瞭解公司如何為客戶提供保障和保障的範圍，甚至不瞭解保險責任，或者故意避免涉及到理賠，導致了一系列的誠信問題。引用麥肯錫一句話：客戶對保險業信任度低是導致高退保率的主要原因之一。麥肯錫分析，我國20％的退保人將欺騙作為退保的理由，該比例遠遠高於出於手頭緊張、對服務不滿、不滿意分紅保險保單收益等因素而提出退保的客戶所佔比例。近10％的壽險客戶寧願自己承擔經濟損失，也要退掉手中的保險保單。可見，逃避理賠、不瞭解理賠是大部分壽險營銷人員的致命傷，影響了公司的聲譽和自己職業的發展。
保險公司是誠信建設的主體，如果家中沒有閒錢卻指望著購買分紅保險發財，那就是保險公司在誤導客戶；還有重大疾病，保險公司理賠和代理人宣傳、和客戶的理解相距千里，是客戶的錯還是代理人的錯；諸如健康告知、代簽名、分紅演示等等，引發的糾紛就不一一列舉。銷售人員是整個保險銷售體系中的最後一個環節。長此以往，壽險營銷別說客戶資源枯竭，怕最後銷售人員也是千金難覓。亂世用重典，壽險營銷必須立足於誠信，立足於為客戶提供最好的保障，對那些不顧理賠、不管保障、拋棄誠信、只顧績效的壽險營銷行為堅決制止才能突破發展的瓶頸，大展巨集圖。
四、壽險營銷存在的問題
壽險營銷的核心競爭力在哪？產品、服務、隊伍、網點、管理，眾說紛紜。不必諱言，十多年壽險營銷仍處於低層次粗放式的發展管理模式，期待著我們的創新。缺乏創新、缺乏核心競爭力成了現階段壽險營銷存在的主要問題。
在保險銷售模式中，保險公司的經營目的是賣出它們的保險產品，而在保險營銷模式中，保險公司的經營目的是提供市場需要的產品。從涵蓋的範圍而言，保險銷售只是保險營銷“冰山上的一角”；保險營銷包括了對目標市場的分析和選擇，以及相應產品策略、價格策略、銷售渠道策略和宣傳促銷策略相互協調一致的整合關係，即營銷策略的組合或整合營銷系統。隨著壽險營銷的發展，後援服務特別是理賠服務系統已經成為壽險營銷系統的有效補充，而且發揮著越來越重要的作用，理賠服務是壽險營銷創新發展、保險公司提高核心競爭力的一顆重要的棋子。
壽險營銷的創新，必須把產品、理賠服務有效結合，合二為一，利用保險公司的整體實力，去為客戶打造最佳的營銷方案，以此為基礎，壽險營銷就有了創新的最佳切入點。
綜上所述，針對保險市場轉型帶來的消費行為、消費意識、消費需求的變化和保險國際化程序的加快，傳統壽險營銷模式面臨諸多挑戰。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調整營銷策略，對激發潛在保險需求，促進保險業健康發展具有重要意義。
作為一名新華山東分公司的理賠人員，從理賠的角度對於壽險營銷提出上述見解，旨在為新華壽險營銷的改革發展提供支援，與新華同仁共享。
第四篇：壽險理賠資料清單
壽險理賠資料清單
申請專案
理賠申請書
授權委託書
事故者身份證明
受益人身份證明及受益關係證明
受託人身份證明
延長或轉院申請
門診資料
疾病診斷證明書
住院病歷
病理、血液、x光及ct報告
醫療費用收據 應備資料 說明 必備 注意填寫無遺漏、申請人姓名與申請人簽名相一致。 選備 當委託他人辦理時需提供：需註明授權範圍與時間、委託人簽名。 必備 收取影印件：需經客戶簽名。 選備 申請配偶意外、子女意外，須提供事故者與被保人的關係證明； 當被保人未成年，監護人申請理賠時需提供監護人與被保人的關係證明。 選備 當委託他人辦理時需提供 選備 客戶有辦理過延長住院或非定點醫院申請，理賠時請提供相應的申請審批表 必備 門診治療時必須提供與費用發生日相對應的藥品及治療記錄。如客戶未門診治療，可不做要求。 必備 客戶提供則收取,已提供出院證明和完整病歷者可不提供 必備 住院治療時必須提供。如客戶未住院治療，可不做要求 選備 客戶提供則收取 必備 費用型險種需收取原件，第三方賠付時需發票影印件加蓋賠付方印章，及賠付明細分
割單（或發票影印件上註明已報銷金額）
費用型險種需提供：住院發票需對應費用總清單；門診費用提供對應日清單或處方（門診病歷已記載可不提供）
交通事故責任認定書、公安部門證明、工傷證明等；如以上證明均無法提供，需由申請人書寫事故經過的詳細說明。 醫療費用清單及處方 必備 意外事故證明 必備
機動車駕駛證、行駛證
理賠給付銀行轉帳存摺（卡）
保險單憑證 選備 駕駛機動車發生事故時需提供，留存兩證正副本影印件。 選備 領款方式為轉帳時需提供，轉帳銀行為：工商銀行、農業銀行 必備 收取影印件。
保險諮詢電話：遊老師15811807711
第五篇：(理賠規則)泰康附加吉祥定期壽險
泰康附加吉祥定期壽險理賠規則
一、理賠受理部門
該產品的理賠工作遵循屬地管理原則，即客戶通過當地的分支機構服務部投保，由客戶選擇的投保地區分支機構核賠部門（個險）負責受理；如異地出險，由客戶選擇的距客戶最近的泰康分支機構核賠部門（個險）負責受理。
二、索賠時效
受益人向我公司申請給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年內不行使而消滅。
三、理賠報案
1、 報案渠道：電話報案、公司櫃檯報案、網上報案
2、 電話和櫃檯報案流程：請遵照<<泰康人壽保險股份有限
公司個人壽險理賠業務管理制度（2014年版）>>有關“理賠報案”的規定執行。
3、 網上報案流程：
（1）報案人登入“泰康線上”進入“理賠服務”欄目，點選“網上報案”按鈕；
（2）報案人輸入出險人（被保險人）資訊進行身份認證；
認證方式一：姓名、身份證件型別、身份證件號碼
認證方式二：被保險人姓名、出生日期
（3）報案人通過身份驗證後，填寫報案資訊：報案人姓名、報案人聯絡電話、與出險人的關係、出險人聯絡電話、出險地點、出險時間、出險經過、申請理賠的型別、選擇理賠受理地點等資訊；
（4） 報案人提交報案資訊後，系統提示距客戶最近的理賠受理地點，並根據申請理賠的型別，提示客戶申請理賠所需資料及其它注意事項；
（5）理賠報案資料匯入前端業務系統；
（6） 95522專家坐席人員接到網上報案資訊後，於一個工作日內與報案人進行電話回訪，確認、補充報案資訊，完成網路報案操作，必要時可發起立即調查與事中控制。同時提示客戶申請理賠的相關注意事項；
（7） 分支機構理賠人員可在前端系統查詢客戶的報案資訊。
4、 保險事故通知
本合同有效期內被保險人發生保險責任範圍內的保險事故，投保人或受益人應在保險事故發生後及時通知本公司，否則投保人或受益人負擔由於通知遲緩致使本公司增加的查勘、調查費用，但因不可抗力導致的通知延誤除外。
四、客戶身份確認
接到報案後，應詳細瞭解客戶姓名、身份證件型別、身份證件號碼等資訊，並在理賠業務系統中通過輸入客戶姓名和出生日期，或者身份證件型別和身份證件號碼，查詢客戶的投保記錄。
五、理賠申請資料
遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業務管理制度（2014年版）>>有關“理賠申請資料”的規定執行。
六、理賠立案、調查、稽核、複核、結案要求及標準
泰康附加吉祥定期壽險其它理賠業務流程遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業務管理制度（2014年版）>>的規定執行。
七、保險責任的確定
在本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任:
被保險人於本附加合同生效（若曾復效，則自本附加合同最後復效）之日起1年內非因意外傷害（見條款9.5）導致身故，我們按您已交的本附加合同的保險費數額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。
被保險人因意外傷害或於本附加合同生效（若曾復效，則自本附加合同最後復效）之日起1年後非因意外傷害導致身故，我們按保險金額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。