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正文
第一篇：以德理財以智理財以法理財
以德理財以智理財以法理財
以德理財以智理財以法理財
3月5日，為響應公司*屆*次職工代表會暨*屆*次工會會員代表號召，大唐**工程專案部召開了全體職工大會，專案部黨支部書記王安國向廣大職工傳達了公司“兩代會”精神。財務科全體成員在認真聽取和學習王巨集生總經理的行政報告後深受啟發，決心以財務人員高度的責任心和使命感，充分運
用會計理論、會計方法、運用相關的會計資訊為公司決策層提供科學、真實、可靠的依據，積極主動當好領導的參謀。為實現公司“做精做強”遠大目標和專案部順利完成安裝任務而努力工作。通過認真反思、集體討論、結合財務科實際情況，我們認為應該從以下幾個方面做起：
一、以德理財
作為財務工作人員，理財而不貪財，近財而不迷財，視國家之錢財如生命是我們職業素質的根本。“兩代會”一個目標三個管理的方針振奮人心，作為財務人員，我們更要樹立大局觀念，嚴格遵守公司制度和各項財政法規。是公正無私、秉公辦事，還是以權謀私、假公濟私？在這個問題上，我們深刻做到了反躬自省，警鐘長鳴。古人云：“劍拆於瑩，牆甭於巢，微漸不杜，將來害之大也”。此次具有深刻教育意義的職工代表大會，從各個層面、多角度的介紹了公司現狀及發展前景。我們清楚地認識到，廣大職工生存的根本—河南第二火電建設公司並不富裕。在扭虧為盈的起步階段，機遇與風險並存，作為財務人員，我們強烈地意識到發揮主人翁意識的重要性和必要性，用自己的實際行動做好聚財、用財、生財、省財，為公司創造利益最大化而不懈奮鬥。
二、以智理財
我們認為應該做好以下兩個方面：
（一）基礎要牢
紮實的財會基礎理論功底是做好財務工作的本錢，也是拓寬知識領域、實現知識更新的根基，感謝公司為財務人員提供了多次會計電算化、職業化素質教育、會計人員後續學習的機會，在“兩代會”精神指引下，公司以人為本的管理理念給了我們強大的精神動力和智力支援，使得**專案部財務科安全管理、資金週轉、人員配置等方面做到最好。
針對電建施工企業的特點，服務一線是財務人員的天職，熱心配合一線施工我們責無旁貸。在有限的資金使用方面，怎樣做到積極運籌、合理排程資金；怎樣控制庫存材料的收發有度，做到節能降耗，開源節流，提高公司核心競爭力和樹立企業形象，吸引更多更好的合作伙伴；怎樣正確處理同甲方財務、公司總部財務部、銀行的關係，保證資金往來順利；作為把安全工作視做生命的施工單位財務科怎樣做好部門安全，做到庫存現金和重要財務資訊的安全完整我們不能玩忽職守；怎樣綜合考慮多方面因素，保證施工安裝工程需要；怎樣做到及時、準確、合理的對一線工人的日常報銷、工資、津貼、獎金的發放工作。這些看似細微的工作，財務科人員都要以高度的耐心、一貫的細心、堅定的決心抓緊抓好。“兩代會”上多次提到一個名詞——細節管理。作為財務工作者，我們更能體會到認真和細緻是我們工作的基本，把一件簡單的事情重複做好就是不簡單，把一件平凡的事情重複做好就是不平凡，我們爭取在平凡簡單的工作崗位上做出不平凡不簡單的業績。
（二）眼界要高
在此次職工代表大會上，公司經營指導、市場開拓、多經指導的三條思路引發了財務科人員深深的思考。我們怎樣早日實現思路中提到的目標，怎樣提高市場競爭力，大家一致認為在兢兢業業做好工作的同時，更要對國際國內經濟大形勢、重大經濟金融事件、政府領導、政策導向、市場變化、產品行情、經營環境、企業發展方向、行業競爭、風險因素等關係到企業命運的問題，都要納入自己的視野之內，仔細觀察，認真分析，準確判斷，只有看準了大形勢，才有坑內在參與企業經營決策時，就資本運作、籌資策略、資源配置、成本控制、奉賢規避等重大問題提出好的情況。
可以想象，如果我們只埋頭算帳，一點兒也不關心上述事件，外部世界變化了，我們還在夾著算盤帳本踱方步，對企業財務經營戰略不作任何調整，不及時採取一些因有之策，這個企業的財務工作肯定被動得一塌糊塗。在實際工作中，對外付款方面，為確保施工安裝的質量和工期，財務付款採用預付形式，極大提高了外協隊和供貨方的積極性；內部控制方面，對銀行預留印採用了會計和出納分員管理，實施內部牽制制度，保證了各項工作職權分明，嚴格有序；內部往來方面，及時催收單位借款，加大債權債務清理工作，預先向銀行，總部財務部做好部分往來帳款的核對工作，高效率完成任務；成本費用方面，積極與領導共商對策，對日常報銷、工資定額管理得到合理控制；認真參與專案部經濟合同簽定、定額工資分配、工資制度改革等，提出了一些加強管理方面的良好建議；對與專案部有資金往來的單位一律採用競標的形式，採用現今的財務制度解決實際問題我們收益匪淺。我們更加體會到：以智理財，就是要勤快一點，看遠一點，多想點事，不能懵懵懂懂過日子，做個心中有本帳的明白人。
三、以法理財
為深入
貫徹公司“兩代會”精神，作為財務工作人員，我們更要知法、懂法、模範守法。依照國家的有關財經、稅收政策和法規，按照《會計法》的要求，結合專案部財務運作情況和經營管理的需要，制定分工合理、職責明確的崗位責任制度，並堅持參照制度履行會計職能。如：財務科長崗位職責、綜合會計崗位職責、貨幣資金會計崗位職責。在間接費用的控制上，財務科執行公司
總部下發的《河南省帶那裡公司關於差旅費報銷的有關規定》、《關於專案部業務招待費的有關規定》、《河南第二火電建設公司大唐**專案部差旅費及相關費用報銷的補充規定》等的有關檔案，壓縮開支，開源節流，建立健全專案部內部控制制度；根據《河南第二火電建設公司大唐**工程專案部移動通訊管理規定》，對專案部中層以上管理人員以及確因工作需要的相關人員電話費報銷規定進行有效實施。合理控制資金排程，把公家的錢當成自己的錢一樣珍惜。避免了部分管理人員以權謀私的不良現象。通過履行各項法律法規，大唐**專案部財務科營造了一個健康、規範、合規、合法的財務工作環境，在團結向上的良性氛圍中相信我們會把財務工作做到更好。
在全國上下掀起保持共產黨員先進性學習熱潮的同時，又迎來了公司“兩代會”精神的洗禮。財務科全體成員立足本職，敬業愛崗，精打細算，紮實工作，以服務一線為宗旨，一定會在專案部黨政領導的帶領下精心組織成本核算，為公司把好關、理好財，為公司在激烈的市場競爭中實現“雙贏”，佔領市場而不懈努力。以“三個代表”思想和“兩代會”精神嚴格要求自己，用一流的工作業績服務公司、回報社會。
第二篇：如何理財
如何理財
將自己每月的工資分為5部分：40%作為生活費；10%作為朋友交際；10%用來買書；10%存起來作為旅遊費用；30%存起來作為投資。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金髮揮最大的效用。
第三篇：關於 理財
期末複習指導——案例分析
2014年6月9日 張晨昕
年收入5萬元家庭理財規劃
周女士26歲，丈夫25歲，家庭年收入5萬元，年支出2萬元，負債1.8萬元，希望5年內購置50萬元的房屋，3年內打算要個小孩，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
據太原晚報介紹，周女士26歲，有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1,000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。
理財目標
5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。
理財建議
根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節餘，結合其保守型的投資偏好，只能投資於債券型基金或保本型理財產品，並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑑於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5,000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。
建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸，其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，並且在第二年開始，將年結餘3萬元進行評論追加，由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8,000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20,000元用於投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5,000元／年保費的對應壽險保額。
“70後”家庭如何理財
趙先生，37歲，某政府機關處級幹部，妻子劉女士，33歲，某國有企業中層管理人員，孩子5歲，家庭綜合月收入約1.5萬元，月支出5000元左右。
現有現金類資產30萬元，其中一年期定期存款5萬元，三年期定期存款10萬元，大部分即將到期或己經到期。活期儲蓄5萬元，基金產品10萬元。
現有90平方米住房1套，系趙先生單位所分，基本未花錢，現值100萬元，自購家用轎車1輛。
理財目標：趙先生認為自己的銀行存款比重過大，但又不知道應該投資在哪些方向，在提高生活質量、保障方面應該注意什麼。
對此，記者邀請了渤海銀行北京分行、第二屆全國十佳理財師姜龍君給趙先生作規劃。
問診
趙先生夫婦年富力強，工作穩定，有房有車，年收入18萬元，福利待遇較好，家庭總資產不低於140萬元，生活安定。除目前已意識到的銀行存款比重過大、欠缺投資性收益外，趙先生夫婦還應注意以下問題：
1.改善住房條件
90平方米的住房對於三口之家略顯侷促，特別是孩子上學後，對於空間的需求更加迫切，趙先生夫婦應首先考慮增加住房面積，購買一套130平方米左右的三室兩廳住房應該是比較適宜的。
2.儲備子女教育金
子女教育的重要性不言而喻，以趙先生的家庭條件，為孩子選擇相對不錯的中、國小應該說難度不大，但孩子從國小到大學的15年教育經費，保守估算起碼10萬元以上，必須提早儲備。
3.構建完整的家庭保險規劃
以趙先生夫婦年收入18萬元計算，其家庭年保費支出應在2萬元左右，在險種配置上，考慮趙先生的公務員身份，福利條件較好，可側重配置保費低廉的意外傷害和定期壽險；劉女士以重大疾病、住院費用保險為主；孩子則以分紅型保險附加重大疾病、意外傷害險為主。保險規劃既可提供保險保障，又能儲備子女教育金。
處方
1.改善住房條件
按照當前利率條件和趙先生的家庭收入水平，以期限15年計算，其可承擔的最大負債額為120萬元。趙先生夫婦可考慮總價150萬元左右的住房，現有住房或租或賣均可，一旦首付款、總價、位置等條件允許，即可出手購買。
2.投資理財
趙先生現金比例的確較高，但在全球性經濟危機的背景下，持有現金不失為一個好的選擇。但趙先生事業穩定，又有改善住房的資金需求，拿出部分資金去追求高風險、高收益的投資品種未嘗不可，以目前30萬元的流動資產為例：8萬元留作子女生活及教育金，購買國債或保本型理財產品；兩萬元用於購買保險，完善保險保障；兩萬元作為應對家庭突發事件的備付金，存為3個月定期儲蓄方便隨時提支；對現有10萬元基金進行診斷，以決定是否繼續持有：從近兩年的基金表現來看，開放式基金並不是最好的投資選擇，其中貨幣型基金回報率低，債券型基金風光不再，股票型基金風險較高，僅有etf基金相對較好；而封閉型基金中折價高、管理水平較好的品種不妨可以考慮。在當前股票市場機會較多的情況下，可適當調整或減持基金持有份額；剩餘8萬元可直接投資股市：可選擇資源類股票和市盈率較低的銀行股進行投資，以博取高額回報，提升資產的組合收益率。短期值得注意的是，a股市場已連續數月反彈，回撥壓力增大，操作中應嚴格控制風險。
趙先生每月有9000元左右的節餘，可選擇3000元定期儲蓄，3000元定投etf基金，3000元投入股市，兼顧穩健與收益。
3.其他
趙先生夫婦可申領信用卡，並與工資卡設定全額自動還款，享受信用卡免息還款期，並積累良好的信用記錄，為日後融資做好準備。
年輕白領理財攻略
陳先生和陳太太是一對年輕白領，均供職於國有企業。陳先生現年30歲，年收入13萬元；陳太太28歲，年收入5萬元。他們有兩處住房，均處於按揭狀態。一處自己居住，價值90萬元，按揭23萬，每月還款1600元；另一處明年年初交房，價值65萬元，按揭23萬元，買月償還1300元。陳先生目前有5萬元投資在基金上，其餘資產為：定期存款5萬元，活期存款和現金約2萬元。家庭每月生活支出約5400元。
陳先生有如下目標：準備明年讀研究生（假設為不脫產），估計花費2萬元；希望在2年內買一輛20萬元左右的車；2年後生一個孩子，並準備將來送孩子去英國接受大學教育。
關於陳先生的理財目標專家認為不可兼得。
1、讀研費用。陳先生計劃在明年讀研究生，一次性交付學費2萬元，鑑於現在有7萬元的存款，應該不成問題。
2、汽車貸款。陳先生想在兩年內貸款買車，價位在20萬元左右，假設貸款70%，按揭5年，則需首付6萬元，每月還款3000元左右。所以現在要進行的是首付6萬元的儲蓄計劃。但是鑑於現在汽車對於陳先生來說並不是生活必須品，且汽車的支出費用很大，因此建議將這個計劃延後或取消，將資金用於更加需要的地方。
3、孩子出生準備。一般來說，孩子的月開銷在1000元左右，因此建議陳先生早作準備，節約開支，增加儲蓄。可專門為寶寶設立一個賬戶，應付突然性的大筆支出。
4、教育規劃。如果子女去英國留學4年，大概需要教育資金130萬左右，每月需儲蓄2500元。教育資金的來源有很多種，有家庭教育儲蓄、家庭教育保險等，另外可以通過其他投資，比如基金、股票、國債等方式進行教育基金的儲備。與其他投資計劃相比，教育計劃更重視長期投資工具的運用和管理，建議應及早實施。（共10分）
（三）投資組合建議
最迫切的是對陳先生不太合理的投資結構進行調整。現有投資中的絕大部分是屬於高風險的房產投資，所以建議對其餘的可投資資產進行保守投資，以保障資金的相對安全性和流動性。當投資組合中房地產投資的比例降低到60%左右時，再對投資結構進行調整。
陳先生可以購買債券型基金和貨幣市場基金。其特點是風險相對較低，收益相對穩定，對於調整現有投資結構的風險度是十分有效的工具。因此建議可以將可投資金的85%投入到債券型基金中，15%購買貨幣市場基金。
年輕三口之家的理財目標如何實現
家庭財務基本面狀況
這是一個年輕的廣州三口之家。27歲的李小姐原來在一家外貿公司上班，月薪有2014多元。但由於目前小孩才一歲多一點，李小姐全職在家帶小孩，暫時沒有工作。按照李小姐的打算，至少要等小孩3歲入托
兒所了，才會考慮重新上班。每天看著小孩長大，李小姐夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支和家庭理財而感到焦慮。
他們這個家庭未來是否能夠入住更大的房子，並且買上一輛家庭汽車？同時，李小姐為這個家庭所有成員的保險保障已經操心不少，但是否還需要改善？
家庭資產現狀分析
◆家庭收入單一
李小姐的丈夫何先生今年34歲，是廣州本地人，一家三口住在廣州郊區，生活開支比市中心要少很多，但每個月的基本生活開支也要3800多元。而目前何先生在一家企業做副總經理，稅後收入大約為6300元。這樣下來一個月大概有2500元的結餘，這顯然會比李小姐原來有工作期間時的家庭結餘，要緊張一些。而且小孩一天天長大，小家庭所需的各項費用也開始增加。
李小姐夫婦的年度性收入比較單一，只有一筆13000元的年終獎金。幸好他們很早就買了房子，當時15萬元買的，現在已經差不多價值30萬元了，而且沒有任何負債。至於家庭資產方面，目前李小姐有5000元現金，8萬元定期存款，5萬元基金。
這裡需要說明的是，李小姐是有一定的理財意識的，從孩子出生的那個月起，就從每月結餘中拿出2014元為小孩做了基金定投，其中廣發聚豐800元/月，南方穩健500元/月，諾安平衡400元/月，工銀價值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大約5萬元。
投資性資產配置建議
目前李小姐27歲，丈夫34歲，小孩1歲，說明該家庭在生命週期中屬於成長期階段。該階段家庭在投資理財方面的風險承受能力較高，是財富積累的重要時期，因此可以將更多的資金用於投資，以獲得更高的理財收益。筆者給出以下投資性資產配置方案，可供參考：
家庭近期三大理財目標
1.為小孩籌備教育基金。
2.兩年後李小姐重新就業，月薪可能2014-3000元，到時候打算購買一輛10萬元的小車。
3.兩年內希望購買另外一套90平方米的房產。
家庭理財目標分析
（一）教育資金籌備：
由於子女教育金屬於家庭剛性開支，無法進行時間和金額上的選擇，因此建議屆時將該筆資金單列，且應選擇風險較低的產品進行穩健投資。
在目前證券市場處於震盪或不明朗時，可選擇低風險的銀行穩健系列理財產品等，在確保本金安全的情況下，獲得高於同期同檔銀行定期存款的收益。
（二）買車、購房計劃：
情況1：先買房。根據家庭目前的收入狀況，建議選擇一套50萬-60萬元左右的二手房，這樣手中20多萬資金可以作為首付，假設貸款40萬期限20年，月供為3000元左右。現有的房產可用來出租，租金收入約為1500元/月。這樣每月可結餘3500元，儲蓄佔收入的比重為30%-40%比較合理，將來為子女儲備教育資金也比較寬裕。
情況2：先買車。如果選擇現金購買一款10萬元的小車。那麼家庭資金結餘將直接降低為13萬-15萬元左右，該部分結餘資金的投資理財收益每月約1200多元，加上家庭本身的收入月結餘5000元，共有6000多元。假設養車支出每月為2014元，那麼家庭的最終每月結餘約4000元，儲蓄比例也算比較合理。 情況3：買車同時買房。按照上述情況二的方案買車之後，餘下的十多萬元資金還不夠買新房的首期款，因此必須要將原有房產出售，獲得30萬元左右資金，然後才能購買一套50萬-60萬元總價的二手房。假設貸款40萬元期限20年，月供為3000元左右。除去首期樓款和費用約20萬元，該家庭還可結餘20多萬元左右的資金，這部分資金投資理財收益每月約為1500元，加上收入結餘5000元，除去養車支出和按揭支出後還剩下1500元。儲蓄比例只有16%，相對較低。
綜述
該家庭可以選擇兩年後買車或者買房。如果想同時實現兩個目標，雖然可以勉強應付，但卻會給家庭的財務情況造成較大壓力。因此“非凡財富”理財師餘建建議李小姐家庭可以先選擇買房，然後根據收入情況判斷是否買車，畢竟夫妻雙方都還處於事業的發展期，如果月收入能再提高2014元以上可以再考慮買車。
第四篇：理財篇
理財篇
理財的三大黃金定律：
理財的第一黃金定律是儘早投資，持之以恆。中美大都會人壽保險有限公司的首席壽險規劃經理吳徵宇舉例，如果財務目標是在60歲前積累300萬元現金資產，假設年收益率是10%，我們從25歲開始平均每月只需要投入922元，但如果是從30歲開始，每月投入就要增加到1520元。這足以證明儘早投資並持之以恆的重要性。
理財的第二黃金定律就在於寧可小賺，不要大賠。首席壽險規劃師王佔宇表示，對於長期理財來說，持續穩定的收益大大優於大漲大跌的收益。今年以來，市場大跌導致90%以上的投資者出現虧損，這其中就包括不少在前兩年牛市中賺到錢的投資者。“股神”巴菲特的年平均投資收益率在26%左右，但通過40餘年的積累，他卻成了世界首富，充分證明了在投資領域“寧可小賺，不要大賠”。
理財的第三黃金定律就是科學投資，合理配置。王佔宇認為，債券和股票投資為中長期的目標服務，其中債券投資的方式包括社保、企業年金或商業年金，股票投資的方式包括實業、股票和股票型基金。貨幣投資作為保本的工具為短期目標服務，具體方式包括儲蓄存款和貨幣基金等。
理財的四種方法：
雖然很多人認識到了理財的重要性,但卻對理財的方法卻瞭解不多。有四個理財技巧,不僅可以使你意識到理財的重要性而且也會讓你明白運用什麼方法可以用來理財。
技巧一：“知己知彼法則”。所謂“知己”是指理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面瞭解，包括資產和欠債，每年的收入、支出及理財目標等。“知彼”指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產品的風險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。
技巧二：“kiss法則”。這個法則是keepitsimple and stupid的首字母組合，意為家庭理財不要複雜化，要選擇簡便易行的方式。比如股票投資，對於一個35歲的中年男子來說，用我國男性的平均壽命76歲減去35歲，得出41。那麼該男子就可拿出41%的資產投資高風險的股票，其風險是他這個年齡段可以承受的
技巧三：“72法則”。對於理財者來說，72法則十分適用，據此可以算出經過多少年收益才能翻倍。拿比較保守的國債投資者來說，年收益水平為3%。那麼，用72除以3得24，就可推算出投資國債要經過24年收益才能翻番
技巧四：“個性化法則”。不同收入、年齡段和不同職業的人由於抗風險能力各不相同，家庭財產狀況有差別，選擇適合自己的理財方案尤為重要。
第五篇：如何理財
每個人從經濟獨立開始，都將面臨著財智人生如何規劃這一問題。根據人生各個 階段的不同生活狀況，該以怎樣的方式來做好未雨綢繆，抑或如何有效規避理財 活動風險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？為此，記者近日專門採訪了 相關銀行和保險公司的資深人士。 單身期 從參加工作到結婚前 單身期的青年，要走好人生理財的第一步是非常重要的，在開支方面大多比 較隨意，但為了儘快積累財富，應提早做好理財規劃。 工行勞動路儲蓄所理財師王燕玲建議： 單身期的青年其日常生活開支不超過 月收入的 33%，留足相當於 3～6 個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金。另 外，可將每月工資的 40%用於基金定投。若能有較強風險承受能力，可以進行風 險較大的投資，可選擇一隻指數型基金和股票型基金，至少堅持定投 5 年。處於 此階段的青年人負擔較輕，但收入相對較低，保險方面可以選擇短期險種，比如 人身意外傷害綜合保險，綜合意外險和健康險於一體，其優點在於保費低，期限 短，保額也比較大。 家庭形成期 從結婚到孩子出生前 此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可 以選擇一些比較激進的理財工具。 工行土門支行理財師翁亞茜認為：基金定期定投是一個重要的手段，可以聚 少成多，同時複利滾存且成本較低。經濟狀況較好的家庭，也可以選擇一些比較 激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。“這一時期家 庭有一定的資產積累，應該根據個人實際情況而定，重點考慮投資類保險”中國 人壽西安分公司業管部經理李小兵介紹到，投資性險種有分紅型、投資連結型、 萬能型等型別，投保人可根據自己的喜好和財務特點進行選擇。 家庭成長期 從孩子出生到孩子上高中 這一時期家庭屬於增長期， 孩子的消費也相對較低， 家庭經濟負擔相對較輕， 適合積累財富。 理財師王燕玲建議：在子女教育問題上家長不應該存在攀比心理，應從家庭 的經濟現狀去考慮如何理財。同時對於資產的配置，要按風險的大小安排，風險 越大所佔比例越小，同時保證 10%左右的日常消費。 李小兵經理介紹：為家裡的中青年購買壽險是必不可少的，這一時期為人父 母的中青年是家庭經濟收入的主要來源，由於工作辛苦，經常在外奔波，造成意 外的因素很多，一旦家庭經濟支柱出現意外，保險公司為家庭賠付的資金可以幫 助遭受意外的家庭度過難關。 子女大學教育期 孩子的教育及深造階段 大學時期的教育經費相比以前任何一個時期都要昂貴， 因此這一時期家庭的 負擔也是最
重的。對於前期積累已經取得成功的家庭來說，可在現有的基礎上， 繼續發揮理財經驗，創造更多財富；而那些相對仍未富裕起來的家庭，應把子女 教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。 理財師王燕玲建議：“家庭理財中的風險投資應該逐漸減少，可以相對增加 一些人民幣理財和國債等，也可以參與一些分紅型理財產品。這一時期的理財投
資應該注重保本，同時仍需將基金定期堅持下去。” 家庭成熟期 從子女參加工作到自己退休前 這一時期子女基本脫離了父母，家庭經濟狀況都已達到了最佳狀態，最適合 積累財富。對於理財投資來說，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。 所以在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。 理財師翁亞茜建議：做穩健的投資，比如人民幣理財、國債等，以及一些分 紅型的理財產品。此外，還要儲存一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險 是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利於 累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。 退休以後 養老問題提上議程 該時期的主題就是如何養老。 在投資理財方面， 應以如何安度(更多請關注)好晚年為目的， 投資和花費應以安全性為核心，身心健康為要務。 理財師王燕玲認為：可以考慮穩健的銀行理財產品，將風險控制到最低。這 一時期，醫療支出大幅上升，在社保保障的前提下，商業保險是有力的補充。王 女士還提供了一個新的養老理念——“以房養老”。 王女士介紹說： “長期以來， 我國大多老人秉承著‘養兒防老’的傳統觀念， 老年人的養老問題只有寄託在兒 女的身上，否則必將孤苦面對餘生。而‘以房養老’的投保人既能住在自己的房 子裡，又能將房產提前變現用於養老，把錢花在最關鍵的地方。”
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文 字絕非複製。 理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案， 在理財諮詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等） ， 負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。 一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的 收入與支出的合理及不合理的專案，進而可以開源節流。 其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了 50 萬，100 萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保 障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康
康保險。 再次，現金流的準備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般 需要儲蓄 3-6 個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性 的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是 3000，那我應該留多少備用現 金？一般來說 3000x3=9000 元，3000x6=18000 元，則建議保留 1 萬 5 左右的活 期存款。 關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行裡一天就貶值一天。 債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是
專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。 關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金， 後一種買債券型或貨幣型基金。 確定了基金種類後， 選擇基金可以根據基金業績、 基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。基金業績網 上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者 etf. 定投最好選擇後 端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦， 鞋好不好穿只有腳知道。 一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定 額定投”指的是投資者在每月固定的時間 （如每月 10 日） 以固定的金額 （如 1000 元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金“定 額定投”起點低、 方式簡單， 所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。 基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低 整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲 得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金淨值的高峰和低谷， 消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均 的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。 關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之 一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職 業操盤手， 多年的資深股民， 學會藉助別人力量的人。 3 4 此外， 如果能夠賺錢， 僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助 別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕鬆的從股市中賺到錢。
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