做為一名壽險公司反洗錢崗位工作人員，在近幾年的反洗錢工作中，並現結合工作實際，就淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證壽險業發展穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實施，對反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於初期階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，仍未達到有關要求，亟待在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題：
（一）各層級人員反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對於經濟發展較為落後的小縣城、欠發達地區，發生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認為公司客户大都集中於農村，農民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為客户對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(二) 組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設立了反洗錢組織架構，配備了反洗錢工作兼職人員，但由於公司各層級人員對反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處於尷尬境地，缺乏應有的力度。
(三)中介代理業務客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從保險公司業務開展整體情況來看，隨着近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內部員工對反洗錢工作不斷得到加強，客户身份識別比較到位，但仍然存在中介代理業務個別業務客户身份資料留存不全的問題，對客户信息登記不真實、不完整等現象。客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
(四)人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業務人員對反洗錢知識瞭解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重業務發展，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
（一）提高認識，明確定位自“一個規定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益衝突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關係、鼓勵規範經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。
（二）完善制度，認真落實
目前，大多保險公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對客户身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細緻規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使新保業務、保全、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規範銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客户身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客户開户時的身份識別作為客户身份識別的最終結果，必須要進一步瞭解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，瞭解實際控制客户的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。
（三）加強培訓，提高水平
保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工瞭解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，儘快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨幹，全面提升公司反洗錢工作水平。
（四）防範風險，統一監管
要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。
（五）開展宣傳，營造環境
積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關知識，推動反洗錢工作縱深發展，營造和諧的金融環境。