縣域金融運行存在困難和建議
一、現階段我縣金融工作中存在的突出問題
（一）民營小微企業貸款難貸款貴問題依然突出。為降低銀行經營風險，辦理抵質押、企業互保聯保仍然是各家金融機構針對轄區民營小微企業貸款比較常用的方式。但是，部分企業由於自身缺乏必要抵質押物，加之近幾年擔保圈風險企業的暴露，導致各家銀行對民營小微企業貸款的發放更加謹慎。同時，據不完全統計，民營小微企業的貸款利率也較大型企業高出3-4個百分點，企業貸款成本依然較高。
（二）部分金融機構金融產品服務創新力度不足，制約企業融資需求滿足。2016年以來，雖然我縣金融機構不斷加大信貸產品的創新水平，但部分金融機構的信貸產品創新力度和發放規模仍顯不足，無法更大程度的滿足轄區企業特別是中小民營企業貸款融資需求。應收賬款質押貸款、知識產權質押貸款、銀税貸款和頗具地方特色的貸款發放規模依然較小，同時在信貸支持模式和機制上，部分金融機構缺乏規劃和設計，引致企業辦理銀行貸款的效率不高。
（三）防範金融風險的壓力依然較大。一是企業貸款風險後續影響依然存在，同時今年以來轄區部分企業也出現了不同程度的風險暴露，這對轄區金融環境造成了一定程度的下行風險；二是整體不良貸款依然較高，清收任務繁重。截至2019年6月末全縣金融機構不良貸款餘額為6.12億元，較年初減少2.49億元，但上半年各行通過各種渠道核銷不良貸款3.34億元，實際不良貸款較年初增長0.85億元。
（四）信貸資金期限錯配導致企業流動性緊張。最近兩年，各金融機構從防範金融風險角度進一步壓縮了中長期貸款，新增貸款除農發行項目貸款和房貸外80%以上是以短期流貸為主，縣域企業生產週期與銀行資金供給時間存在突出矛盾，客觀上加大了企業資金騰挪頻率，加劇了企業經營的流動性風險。
二、政策建議
（一）因行施策，進一步優化縣域金融環境。雖然目前我縣不良貸款仍處可控區間，但部分企業金融風險的不斷暴露仍使轄區金融環境不斷承壓，特別是農商行、齊商銀行和恆豐銀行等不良貸款較多的金融機構今年仍面臨較大壓力，下一步希望各家行根據本行實際切實縮減不良資產規模。
（二）優化民營小微金融支持模式，化解企業融資難題。前期農商行、工行、建行、東營銀行和恆豐銀行從銀收賬款質押、線上融資對接、創業擔保、政府採購合同融資等角度進行了有益探索，但貸款發放規模和金融支持廣度仍略顯不足。希望各金融機構特別是支持模式和產品創新落後的金融機構能夠“抬起腦袋、俯下身子”，認真做好上級行先進理念和我縣實際的結合工作，有針對性有側重點的推出金融支持民營小微信貸產品，做優做強金融支持實體經濟文章。特別是要緊密結合目前我縣正在開展的“民營小微企業首貸行動”，讓更多的有潛力、有發展前途的民營小微企業更大範圍的獲得金融支持。
（三）加大對縣域項目貸款投放規模和力度，為縣域經濟發展提供長足動力。建議各家行深入調研瞭解企業發展前景，對於好的項目要及時上報上級行爭取政策支持，避免銀企之間出現“短貸長用、頻繁轉貸”的常態化風險，降低企業過橋資本的同時，提升銀行資產質量。農發行要充分發揮政策性銀行金融服務三農主戰場的骨幹和主力作用，做深做實項目貸款。